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債務整理◆お役立ち情報

おまとめローンの罠

おまとめローンとは、複数の債権者からの借金を一つの金融機関で借換をし、一本にまとめることです。窓口が一本化され返済計画を立てやすくなる点、債務整理と違いブラックリストに載らない点など、借金で苦しい思いをしている人にとっては非常に魅力的に思えます。

しかし知られていないデメリットもたくさんあります。ここではそれらについて説明していきます。

総支払額はおまとめローンの方が多い

債務整理のうち任意整理は、将来利息をカットしてもらったうえで返済計画を立て和解をする手続です。おまとめローンは借り換るだけなので当然将来利息がかかってきます。最終的な支払総額を比べると、当然任意整理の方が低くなります。

おまとめローンをするのに手数料や月々保証料がかかる

おまとめローンをしてもらうのにも手数料はかかる場合があります。手数料無料としている金融機関もありますが、その代わり保証料(連帯保証人の代わりに保証会社が保証をしてくれるための手数料)がかかります。金利に上乗せしていたりと一見しただけではよく分からないケースもありますので、損をしないためには自分でしっかり調べて計算をし、比較する必要があります。

不動産を担保に取る場合もある

不動産を担保に取られるということは、最悪の場合(=返せなくなった場合)不動産をとられてしまいます。働けなくなったり収入が途絶えてしまった際のリスクもしっかり頭に入れておかなければなりません。

金融機関が窓口でも保証会社は消費者金融

意外に知られていないことですが、現在のバンクカードローンの多くは保証会社としてサラ金が入っています。消費者金融との関係を断ちたくておまとめを使ったのに、結局保証会社という形で付き合いが続くことになります。また、前の借金の内容によってはそもそも保証会社の審査が下りない場合もあります。

おまとめローン詐欺のケース

ちゃんとした金融機関ではなく、おまとめローンを謳い集客をする悪質業者や闇金も存在します。保証料、手数料や手付金のみを催促し、それらを受領した後は一切連絡が取れなくなります。そしてこのような業者の悪質な点として、一度被害にあった方には同じような内容の勧誘がたくさん届きます。当事務所でも被害にあった方からのご相談が寄せられています。ご注意ください。

完済できないケースが非常に多い

当事務所では借金にお悩みの方を数多く見てきました。その方々に共通しているのは、借金は生活習慣と密接に関連しているということです。「これまで借金で生活を維持してきた人」「ギャンブルや飲み代など、やめられない浪費癖の原因がある人」などは、生活習慣から抜本的に見直す必要があり、その場しのぎのやりくりではいつか必ずしわ寄せがきます。おまとめローンも同様であり、中長期的な計画を練らないと完済までたどり着くことはありません。

まとめ

『おまとめローンを決める前にうちに相談に来ていただきたかった・・・』

お話を伺ううちにそう感じる方がしばしばいらっしゃいます。借金の返済でお悩みでしたら、まず一度専門家にご相談なさってください。当事務所では、借金・住宅ローンのご相談は無料です。ご遠慮なくお問い合わせください。

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